Rinegoziazione Cessione del Quinto
In passato hai sottoscritto un prestito con Cessione ma non sei più convinto della scelta fatta e vorresti cambiare le condizioni contrattuali? La scelta migliore per te è sicuramente ricorrere alla rinegoziazione Cessione del Quinto.
In questo articolo ti spiegheremo nei dettagli come richiederla, come funziona e che cosa comporta, ma soprattutto cercheremo di capire se si tratta di una scelta vantaggiosa o no. Continua a leggere per avere tutte le informazioni e se a fine lettura hai ancora dubbi lascia un commento e risponderemo alle tue domande nel più breve tempo possibile!
Cosa significa rinegoziare Cessione del Quinto?
Contenuti
La rinegoziazione della Cessione del Quinto, spesso chiamata anche rinnovo Cessione del Quinto, è una particolare operazione regolata dalla legge 141/10 che banche e finanziarie concedono ai clienti che hanno già in corso una Cessione ma che desiderano cambiarne le condizioni contrattuali per:
- ottenere un piano di ammortamento più esteso nel tempo e, di conseguenza, rate mensili di rimborso più ridotte, così che impattino meno sulla tua situazione finanziaria
- ottenere una somma di liquidità aggiuntiva da poter utilizzare per qualsiasi spesa ancora in programma
Di solito la Cessione del Quinto rinegoziazione prevede prima di tutto l’estinzione del vecchio finanziamento e il rimborso da parte del tuo istituto di credito della parte di spese affrontate ma non godute che possono essere risarcite.
A tal proposito leggi: “Rimborso Cessione del Quinto“
Una volta cancellato il vecchio prestito e ricevuto il documento che ne attesta l’effettiva cancellazione, puoi procedere con la sottoscrizione della nuova Cessione del Quinto.
Cessione del Quinto quando si può rinegoziare?
Il requisito principale grazie al quale si può rinegoziare Cessione Quinto è aver pagato almeno il 40% delle rate di rimborso previste dal tuo piano di ammortamento: se hai sottoscritto un finanziamento della durata di 10 anni (120 mesi) puoi chiedere la rinegoziazione una volta passati i primi 4 anni, se hai sottoscritto una Cessione di 5 anni puoi ottenere la rinegoziazione solo dopo 2 anni e a patto che tu richieda un altro prestito di durata decennale.
Il nuovo prestito può essere richiesto anche presso una banca o una finanziaria diversa da quella in cui avevi sottoscritto il precedente, ma ricorda che prima del tempo stabilito per legge, ovvero il pagamento di almeno il 40% delle rate stabilite nel contratto, non c’è modo di poter rinegoziare la Cessione del Quinto.
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Calcolo di rinegoziazione Cessione del Quinto
Per facilitare i conteggi c’è un veloce e rapido calcolo che permette di capire dopo quante rate puoi rinegoziare la Cessione del Quinto e quindi di valutare se puoi già ottenerne una nuova o se devi aspettare ancora un po’ affinché ti sia concessa:
- prendi il numero delle rate complessive del tuo finanziamento
- moltiplica il numero delle rate per 40%
Il risultato ottenuto, che va sempre arrotondato per eccesso, è il numero delle rate dopo cui puoi rinegoziare senza alcun problema.
Facciamo un esempio pratico per capire meglio: se hai richiesto una Cessione del Quinto con durata del piano di ammortamento di 7 anni (84 rate mensili) per sapere quando puoi chiedere al tuo istituto di credito la rinegoziazione che desideri devi moltiplicare il numero delle rate (84 in questo caso) per 40%. Il valore ottenuto (in questo caso 34 –> 84 X 40% = 33,6) è il numero di rate che devono necessariamente essere state rimborsate prima che tu possa richiedere il nuovo prestito rinegoziato.
Rinegoziare Cessione del Quinto: come farne richiesta
Che si tratti di rinegoziazione Cessione del Quinto della pensione o dello stipendio, la procedura di richiesta è sempre la stessa:
- rivolgerti al tuo ente creditore recandoti in filiale di persona o inviare la richiesta in modo telematico tramite app, posta raccomandata o posta elettronica PEC.
- presentare tutti i documenti necessari (documento d’identità, codice fiscale e documento attestante il reddito)
- aspettare che l’istituto di credito esamini la tua situazione e in caso di valutazione positiva accetti la rinegoziazione
- fare il preventivo della nuova offerta
Conviene rinegoziare la Cessione del Quinto?
Infine, vogliamo chiarire un aspetto importantissimo ma che lascia spesso dubbiosi: chiedere la rinegoziazione Cessione del Quinto è un’operazione conveniente o no?
Si tratta di una scelta molto personale dettata dalle tue necessità personali e dalle tue esigenze economiche, ma per capire se è davvero vantaggiosa la rinegoziazione ti consigliamo di fare un’attenta analisi dei costi che essa comporta.
Per farlo devi tenere conto anche delle eventuali penali da pagare per poter estinguere il vecchio finanziamento e aprirne immediatamente uno nuovo. Un documento che può molto agevolare i tuoi calcoli e le tue valutazione è il conteggio estintivo, che viene rilasciato dall’istituto di credito e che riporta tutte le spese relative alla rinegoziazione.
